Estar al tanto de tu puntaje e historial de crédito es una parte esencial de tu salud financiera. El estado de tu crédito determina tu capacidad de acceso a créditos y préstamos y, en general, impacta en el costo total que pagas por obtener un financiamiento.

Hasta hace algunos años, obtener una copia de tu informe de crédito podía tener un precio o estar limitado a una vez al año. Sin embargo, esto ha cambiado. Ahora, puedes revisar tu crédito de manera gratuita cada semana gracias a una serie de cambios recientes que buscan fomentar la transparencia y el acceso a la información financiera.

Antes de la pandemia de COVID-19, las principales agencias de crédito —Experian, Equifax y TransUnion— ofrecían a los consumidores acceso gratuito a su informe de crédito solo una vez al año a través del sitio web oficial AnnualCreditReport.com.

Luego, en 2020, en respuesta a la crisis económica generada por la pandemia, estas agencias decidieron ofrecer informes de crédito gratuitos de forma semanal. Esta medida fue implementada inicialmente como un recurso temporal para ayudar a los consumidores a proteger su crédito durante un período de incertidumbre económica pero debido a su popularidad y al valor que ha aportado a los consumidores, este beneficio ha sido extendido, se mantiene en la actualidad y podría continuar en el futuro.

¿Cuáles son las ventajas de revisar tu crédito con frecuencia?

Revisar y conocer tu crédito ofrece varias ventajas importantes que pueden impactar positivamente tu salud financiera. Por ejemplo:

Revisar tu informe de crédito te permite identificar y corregir errores, como cuentas incorrectas o información desactualizada. También te ayuda a detectar señales de fraude, como cuentas abiertas sin tu consentimiento. Abordar estos problemas rápidamente puede prevenir daños graves a tu puntaje de crédito.

  • Prepararte para grandes compras o decisiones financieras

Si planeas hacer una compra importante, como una casa o un automóvil, revisar tu crédito te permite prepararte adecuadamente. Puedes saber si necesitas mejorar tu puntaje antes de solicitar financiamiento y así obtener mejores ofertas.

  • Facilitar la negociación de condiciones

Cuanto cuesta revisar tu crédito

Con un buen puntaje de crédito, tienes más poder de negociación para obtener mejores condiciones en tus préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros. Esto puede incluir tasas de interés más bajas, límites de crédito más altos y mejores recompensas.

  • Es el punto de partida para mejorar tu crédito

En caso de mal crédito, estar al tanto del estado de tu crédito te permite entender cómo tus acciones financieras afectan tu historial crediticio Podrás ver los factores que influyen en tu crédito y en cuál de ellos estás fallando para luego enmendar e ir construyendo un mejor crédito que te hará acceder a mejores términos y condiciones de préstamos en el futuro.

¿Cómo revisar tu crédito de forma gratuita?

Para revisar tu informe de crédito de forma gratuita cada semana, puedes visitar el sitio web AnnualCreditReport.com, donde puedes obtener tus informes de crédito de las tres principales agencias —Equifax, Experian y TransUnion— sin costo alguno. Solo necesitas proporcionar algunos datos personales para verificar tu identidad y podrás acceder a tus informes completos.

También existen aplicaciones y servicios de monitoreo de crédito que pueden ofrecerte un puntaje de crédito gratuito a diario.

Los bancos o proveedores de tarjetas de crédito con los cuales tengas cuenta también suelen ofrecer monitoreo gratuito de tu crédito, que resulta superconveniente ya que puedes revisarlo rápidamente cada vez que entras a hacer transacciones o a consultar tus cuentas. Por ejemplo, Wells Fargo lo hace bajo un servicio llamado Credit Close-UpSM, Chase a través de Credit Journey, y Capital One a través de CreditWise, que no sólo contemplan la información de tu crédito, también tienen recomendaciones, herramientas para mejorar tu presupuesto y más.

Ten en cuenta que estos servicios puede que usen modelos de puntaje de crédito diferentes al modelo FICO, que es el más utilizado por los prestamistas pero aún así, pueden ser de gran utilidad.

Revisar tu crédito regularmente no solo es más fácil y accesible que nunca, sino también una práctica financiera inteligente. Con el monitoreo de crédito gratuito semanal, tienes la oportunidad de mantenerte informado, protegerte contra el fraude, y tomar el control de tu salud financiera. Aprovecha estas herramientas gratuitas para asegurar que tu historial crediticio esté en la mejor forma posible y que estés preparado para cualquier decisión financiera que venga en el futuro.