Las cooperativas de crédito pueden ser una excelente opción para obtener un préstamo para autos. A diferencia de los bancos, estas son instituciones sin fines de lucro y con un enfoque en el servicio al cliente. En general estas entidades ofrecen ventajas a sus miembros como tasas de intereses más favorables.

¿Qué es una cooperativa de crédito?

Una cooperativa de crédito, también conocida como "credit union" en inglés, es una institución financiera sin fines de lucro que pertenece y está controlada por sus miembros. Es una organización más pequeña que un banco tradicional y se dedica a servir a sus miembros en lugar de buscar obtener una ganancia.

Cada miembro tiene derecho a un voto en las decisiones importantes y su objetivo principal es ofrecer servicios financieros a sus miembros en lugar de generar ganancias para los accionistas, como es el caso de los bancos comerciales.

Al ser sin fines de lucro operan para beneficiar a sus miembros, no para obtener ganancias. Cualquier ingreso que generan se reinvierte en la cooperativa para mejorar los servicios, reducir las tasas de interés en los préstamos o aumentar las tasas de interés en los ahorros.

Esto significa, entre otras cosas, que cualquier ganancia que generen se reinvierte en la cooperativa, lo que puede traducirse en mejores tasas de interés en préstamos y cuentas de ahorro, así como en tarifas más bajas.

Las cooperativas de créditos están equipadas para ofrecer servicios financieros como cuentas de ahorro, cuentas corrientes, préstamos personales, préstamos para autos, hipotecas, tarjetas de crédito y servicios de banca en línea.

Las cooperativas de ahorro y crédito son propiedad de sus miembros y no cualquier persona es elegible. Para formar parte de una cooperativa de ahorro y crédito y obtener sus beneficios generalmente existen requisitos de elegibilidad que pueden variar desde vivir en un área geográfica, ser de determinado grupo de empleados hasta tener afiliaciones religiosas o fraternales específicas. Aunque, en los últimos años, muchas cooperativas de ahorro y crédito han comenzado a relajar estas regulaciones y es más fácil calificar para ser miembro.

¿Es buena idea acudir a un credit union para obtener un préstamo para auto?

Un préstamo para auto de una cooperativa de crédito es una opción sólida para sus miembros, especialmente si recién comienzan y pueden no tener un historial crediticio establecido o, incluso, si tienen mal crédito y están en vista de repararlo

Estas son algunas de las ventajas de una cooperativa de crédito

  • Tasas de interés más bajas: a diferencia de la mayoría de los bancos, las cooperativas de crédito pueden ofrecer tasas más bajas porque no tienen fines de lucro. Como resultado, están experimentando un crecimiento exponencial en la originación de préstamos para automóviles.

En el último trimestre de 2023, la tasa promedio de un préstamo para auto nuevo a cinco años de una cooperativa de crédito fue del 6.39 por ciento, según la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). En los bancos, fue del 6.90 por ciento.

¿Es una buena idea acudir a un

  • Vínculos comunitarios y servicio especializado: el proceso para obtener un préstamo para auto no es tan diferente entre bancos y cooperativas de crédito pero si tienes un puntaje crediticio más bajo, aún podrías calificar para un préstamo para auto con una cooperativa de crédito en lugar de un banco. Las cooperativas de crédito también son más propensas a trabajar contigo si pasas por un momento difícil y necesitas más tiempo para realizar un pago.
  • Facilidad en el proceso del préstamo: solicitar un préstamo para auto es ahora más fácil que nunca y ya no es necesario visitar una sucursal para presentar una solicitud. La mayoría de las cooperativas de crédito ahora te permiten solicitar en línea, por teléfono o en el concesionario.

Solicitar con la cooperativa de crédito incluso antes de visitar el concesionario puede darte una ventaja y colocarte en una posición para obtener la mejor tasa. No todos los concesionarios trabajan con cooperativas de crédito, y si puedes convertirte en miembro, probablemente obtendrás el mejor trato al trabajar directamente con la cooperativa de crédito. Además, ya tendrás una oferta de préstamo competitiva cuando comiences a buscar autos, y no tendrás que pagar el aumento del concesionario en tu tasa.

¿Es un credit union la opción para ti?

Sin duda las cooperativas de crédito pueden ser una excelente opción para quienes buscan mejores tasas y un servicio más personalizado, sin embargo, aunque las cooperativas de crédito ofrecen varias ventajas, es importante recordar que cada institución financiera es diferente.

Las tasas y servicios pueden variar ampliamente, por lo que es esencial investigar y comparar opciones antes de tomar una decisión. Además, no todas las cooperativas de crédito están disponibles para todos; algunas requieren que seas parte de una organización específica o que vivas en una cierta área geográfica para poder unirte.

Afortunadamente, hay otras formas de financiar un vehículo. En muchos casos, los consumidores con crédito más bajo necesitarán buscar financiamiento de alto riesgo, que es el dispuesto para ofrecer soluciones a prestatarios en situaciones crediticias desafiantes. Tomarán en cuenta tu puntaje, es cierto, pero como requisito complementario de otros que pueden ayudarte a obtener la aprobación.

También tienes a tu alcance los concesionarios BHPH, conocidos en inglés como Buy here pay here en los que el distribuidor es también el prestamista. Los BHPH tienen sus particularidades y probablemente ni siquiera verifiquen tu crédito. Estos se centrarán más en tu capacidad para pagar el préstamo a través de evidencia de tus ingresos, empleos y posibilidad de dar un pago inicial alto.