La respuesta corta es no. Tu historial crediticio en otro país no te acompaña a los Estados Unidos. Esto puede resultar desalentador si tienes un historial sólido en tu país o una gran noticia si no construiste crédito y has llegado a los Estados Unidos a hacer una nueva vida.

¿Por qué no puedo usar mi historial crediticio del extranjero en los Estados Unidos?

La primera razón es simplemente una cuestión legal. Las leyes que regulan los informes crediticios difieren de un país a otro. En algunos casos, las leyes prohíben la transferencia de información a través de fronteras o tienen restricciones sobre tales transferencias que efectivamente las prohíben.

Además, no sería conveniente ni eficiente. Los informes de crédito en sí mismos a menudo son muy diferentes de un país a otro. Por ejemplo, algunas informaciones incluidas en los informes de crédito en un país pueden no estar incluidas en otro. En algunas naciones, los informes de crédito pueden estar vinculados a más de una persona. Por ejemplo, los historiales crediticios de todas las personas que comparten una dirección de hogar común pueden estar vinculados, mientras que en los EE. UU., cada individuo tiene su propio informe de crédito único.

Por otro lado, las tecnologías utilizadas en los informes de crédito pueden diferir de un país a otro. El software y los sistemas utilizados para recopilar y mantener la información sobre historiales crediticios pueden simplemente no ser compatibles, lo que dificulta la transferencia objetiva de información sobre historiales crediticios.

¿Cómo puedo comenzar a establecer crédito en los Estados Unidos?

¿Mi historial crediticio en mi propio país afecta mi préstamo para automóvil en los EE. UU.?

Si tienes urgencia de construir crédito en los Estados Unidos, lo primero es conocer a fondo los factores que influyen en tu crédito. Estos factores son considerados por las agencias de crédito y los prestamistas al determinar tu solvencia crediticia y tu capacidad para manejar préstamos y líneas de crédito.

  • Historial de pagos

Este es uno de los factores más importantes. Las agencias de crédito revisan si has pagado tus deudas a tiempo en el pasado. Los pagos atrasados o incumplimientos pueden afectar negativamente tu puntaje crediticio.

  • Monto de la deuda

La cantidad de deudas que tienes en comparación con tus límites de crédito puede afectar tu crédito. Las personas con los puntajes crediticios más altos tienden a mantener sus tasas de utilización por debajo de aproximadamente el 10%, y las tasas de utilización de aproximadamente el 30% o más afectarán más negativamente los puntajes crediticios.

  • Longitud del historial de crédito

La duración de tu historial crediticio también es importante. Un historial crediticio más largo puede proporcionar una imagen más completa de tu capacidad para administrar el crédito. Por esta razón, cuanto más largo sea tu historial de crédito, tiende a ser más alto tu puntaje crediticio.

  • Mezcla o mix de crédito

La capacidad de gestionar con éxito múltiples deudas y diferentes tipos de crédito tiende a beneficiar el estado de tu crédito. Los sistemas de puntuación crediticia favorecen una mezcla de deudas a plazos y cuentas rotativas

  • Crédito nuevo

Se refiere a la cantidad de nuevas solicitudes de crédito que realices. Es un hecho estadístico que las nuevas deudas aumentan las probabilidades de que te retrases en tus deudas antiguas. Tu crédito puede desmejorar temporalmente por cada consulta o petición dura o hard inquiry que haggis para obtener nuevos préstamos o créditos

Para que tu historial crediticio en EE. UU. arranque y empiece a construirse puedes tomar acciones como solicitar una tarjeta de crédito asegurada, si aún no puedes calificar para una tarjeta de crédito tradicional, pedir a un amigo o familiar que te agregue como usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito o préstamo o bien que sea tu codeudor o consignatario en un préstamo tuyo.

En conclusión, aunque tu historial crediticio en otro país no te sigue a los Estados Unidos, tienes la oportunidad de construirlo de manera sólida desde el principio para tu mayor beneficio. Con paciencia y diligencia, podrás construir un historial crediticio que te abra puertas y te ayude a alcanzar tus objetivos financieros.