La información contenida en tus informes de crédito desempeña un papel crucial en tu vida financiera. Esta información influye en tu capacidad para obtener préstamos, tarjetas de crédito y tasas de interés favorables. Sin embargo, los errores en tus informes de crédito pueden afectar negativamente tu perfil crediticio y, en última instancia, tu salud financiera. Estar al tanto y conocer cómo subsanar esos errores, te acercará a obtener mejores términos y condiciones en tus próximos créditos y préstamos.

Cómo disputar errores en tus informes de crédito

  1. Obtén tus informes de crédito

El primer paso para encontrar errores en tus informes de crédito es obtener copias de los mismos. En general, puedes obtener un informe gratuito una vez al año pero desde el inicio de la pandemia de COVID-19 para ayudar a los consumidores a proteger su salud financiera, las tres principales agencias de informes de crédito en Estados Unidos: Equifax, Experian proveen informes gratuitos ya no anuales sino semanales que se pueden obtener a través del portal AnnualCreditReport.com.

  1. Revisa tus informes detenidamente

Una vez que tengas tus informes, revisa cada uno de ellos minuciosamente. Busca información incorrecta, como cuentas que no reconoces, pagos atrasados que no hiciste, saldos incorrectos y errores en tu información personal, como tu nombre, dirección o número de seguro social.

  1. Documenta los errores

Para impugnar con éxito los errores, es importante documentarlos de manera adecuada. Anota todos los errores que encuentres y compila cualquier evidencia que respalde tu disputa, como estados de cuenta, recibos u otros documentos relacionados con las cuentas en disputa.

  1. Contacta a la agencia de informes de crédito

Para disputar un error en tu informe de crédito, debes comunicarte con la agencia de informes de crédito que emitió el informe en el que se encuentra el error. La mayoría de las agencias ofrecen opciones en línea para presentar disputas, pero también puedes hacerlo por correo o teléfono.

  1. Proporciona documentación de soporte

Cuando presentes una disputa, asegúrate de incluir documentación de respaldo que respalde tu reclamo. Esto podría incluir copias de recibos de pago, cartas de acreedores que confirmen que la deuda se ha pagado o cualquier otra prueba que respalde tu caso.

  1. Sigue el proceso de disputa

Una vez que hayas presentado una disputa, la agencia de informes de crédito tiene la obligación de investigar el error. Por ley, deben responder dentro de los 30 días siguientes y, si encuentran que el error es válido, deben corregirlo.

  1. Monitorea tus informes de crédito

Después de presentar una disputa, es importante seguir monitoreando tus informes de crédito para asegurarte de que los errores se hayan corregido correctamente. Las agencias de informes de crédito deben proporcionarte una copia actualizada de tu informe de crédito después de realizar las correcciones.

Disputar errores en sus informes de crédito

¿Vale la pena usar una empresa de Reparación crediticia?

Contratar una empresa de reparación crediticia puede ser una opción para aquellos que encuentran el proceso de disputa complicado o que no tienen el tiempo necesario para seguirlo de cerca. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estas empresas no pueden hacer nada que tú mismo no puedas hacer. Además, a menudo cobran tarifas significativas por sus servicios.

La decisión de utilizar una empresa de reparación crediticia depende de tu situación personal. Si tienes errores graves en tus informes de crédito y sientes que necesitas asistencia profesional, puede tener sentido considerar esta opción. Sin embargo, es esencial investigar y elegir una empresa de buena reputación, ya que existen empresas fraudulentas en la industria de reparación crediticia.

La disputa de errores en tus informes de crédito es especialmente importante si tienes un historial crediticio deficiente. Los errores en tus informes pueden empeorar aún más tu puntaje crediticio, lo que dificulta la obtención de préstamos o tarjetas de crédito en el futuro. Al corregir estos errores, puedes mejorar tu puntaje crediticio y tener acceso a mejores oportunidades financieras.

Ya sea que elijas hacerlo tú mismo o contratar una empresa de reparación crediticia, corregir estos errores puede abrir puertas a mejores oportunidades financieras y un futuro crediticio más brillante ya que subsanar errores puede mejorar tu puntaje de crédito, hacer que ahorres dinero, te permite acceder a mejores oportunidades financieras y finalmente, te ofrece la paz mental que da tener todo en orden.