Obtener la aprobación de un préstamo para automóvil cuando se tiene mal crédito puede parecer un desafío. Sin embargo, desarrollar el plan adecuado puede facilitar la aprobación, y además, puedes utilizar el préstamo para seguir mejorando tu crédito.

La realidad

Puede llevar meses e incluso años reconstruir el puntaje de crédito, dependiendo de qué tan malo sea. La buena noticia es que no es necesario gastar dinero en servicios de reparación de crédito porque se puede reparar de forma gratuita.

Trabajar en tu crédito es importante ya que mientras mejor se encuentre, mejores condiciones encontrarás cuando optas a un préstamo para auto: más variedad de modelos, plazos y mejores tasas de interés.

Existen empresas dedicadas a ayudarte a “arreglar” o “reparar” tu crédito si ha caído en desgracia pero lo cierto es que no hay nada que un servicio de estos pueda hacer que no puedas hacer tú por tu cuenta.

No verás el cambio de un día para el otro ya que la información negativa como pagos atrasados o cancelaciones permanecen en tu informe de crédito de 7 a 10 años, pero es un camino que conviene emprender.

5 pasos para arreglar tu crédito y obtener tu próximo préstamo

Debes saber que tu crédito no mejorará de la noche a la mañana, tienes que ser paciente y entender que se trata de dar pequeños pasos a lo largo del tiempo.

1. Verifique su puntaje y sus informes crediticios

El primer paso es ubicarse, saber dónde se encuentra en el mundo del crédito. Puede obtener una copia gratuita de sus informes en las tres agencias de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion cada 12 meses en www.annualcreditreport.com. También hay muchas formas de obtener su puntaje crediticio, desde varias aplicaciones gratuitas o incluso verificando si su banco ofrece este servicio, muchas lo hacen. Tenga en cuenta que la mayoría de los prestamistas para automóviles verán su puntaje FICO Score.

El hecho: puede ir a muchos lugares para obtener su puntaje de crédito por una pequeña tarifa y algunas oportunidades gratuitas para monitorear sus informes de crédito y puntaje. Para obtener una puntuación mejorada, debe saber por dónde empezar.

¿Cómo reparar tu puntaje de crédito?

2. Disputa cualquier error

Una vez que obtengas tus informes de crédito, verifica si hay errores. Si detectas algo incorrecto, debes disputar el error con la agencia de informes crediticios correspondiente. La agencia debe investigar tu disputa dentro de 30 días. Si no te entregan una carta de plan de acción dentro de los 30 días, ese ítem se elimina automáticamente.

3. Empieza a pagar puntualmente tus facturas

Tu historial de pagos es el componente más importante de los modelos de calificación, tiene un peso del 35%. Las quiebras y pagos atrasados ​​​​o fallidos reducirán tu puntaje de crédito estrepitosamente, pueden causar daños significativos en tu informe y por mucho tiempo, hasta 7 o 10 años. Poner las cuentas al día y continuar pagando a tiempo casi siempre tendrá un impacto positivo en tus puntajes de crédito.

4. Paga los saldos de las tarjetas de crédito

Además de pagar todas tus facturas, paga los saldos pendientes de las tarjetas de crédito. La cantidad de dinero que adeudadas representa otro 30 por ciento de tu puntaje FICO, por lo que mantener los saldos bajos es otra forma importante de mejorar el crédito, idealmente no usar más del 30% de tu límite de crédito.

5. Obtén un nuevo crédito (con precaución)

Puede parecer contradictorio pero solicitar una nueva línea de crédito, como un préstamo o una tarjeta de crédito, realmente puede mejorar tu crédito ya que aumenta tu combinación de créditos a la vez que disminuye el porcentaje de utilización de tu crédito.

La antigüedad de tu crédito también es importante, en general, mientras más tiempo tengas manejando tu crédito, más confiable se te considera como prestatario. Este factor toma un peso del 15%. En este punto, el tiempo es tu aliado siempre.

Por último, varía tu crédito y controla la cantidad de consultas. Hay dos jugadores más en el tablero: la variedad de tu crédito, es decir si tienes varios tipos de préstamos, tarjetas, etc. y el conocido “crédito nuevo” que toma en cuenta cuántas cuentas has abierto recientemente y cuántas consultas recientes tienes en tu informe.

¿Y las organizaciones de reparación de crédito?

Si todo esto te resulta demasiado estresante, puedes utilizar una organización de reparación de crédito para que se encargue de limpiar tus informes de crédito. Estas empresas cobran una tarifa y, en ocasiones, no son muy fiables. Si deseas utilizar un servicio de reparación de crédito, investiga bien la empresa, revisa bien el contrato. Analiza todo y sigue tu instinto.

En conclusión

Te guste o no, tu historial y puntaje de crédito son factores fundamentales para determinar si puedes o no financiar algo grande como un vehículo o una casa pero no todo está perdido, no necesitas un crédito perfecto para obtener la aprobación de un préstamo de automóvil ya que hay concesionarios que pueden trabajar contigo para obtener el financiamiento que necesitas y Auto Créditos Ya puede hacer esa búsqueda por ti.

Trabajamos con una amplia red de agentes financieros especiales que tienen los recursos de préstamos para ayudar a las personas en muchos tipos de situaciones crediticias. Nuestra red es a nivel nacional, por lo que podemos ayudarte a encontrar un concesionario cerca de ti.

Simplemente completa nuestro formulario de solicitud de préstamo para automóvil y te conectaremos con un concesionario que entienda tu situación y provea soluciones reales.

Una buena herramienta para cumplir las expectativas de estos factores y mejorar tu crédito es justamente un préstamo para auto, incluso si es de alto riesgo, con él amplías la variedad de tu crédito y con tus pagos puntuales vas construyendo tus mejores posibilidades a futuro ¡Adelante!