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Préstamo para auto por medio de un co-prestatario
El financiamiento es la gran herramienta para adquirir un auto de manera conveniente, sin embargo, la aprobación de un préstamo para auto puede ser complicada si no tienes, por ejemplo, ingresos estables o suficientes.
En tales situaciones, cuando la aprobación del préstamo para auto se vuelve cuesta arriba por falta de requisitos, una solución común es tener en el préstamo un coprestatario, quien definitivamente puede ayudar a lograr los objetivos.
La figura del coprestatario le permite al prestatario principal en aprietos, incluir a otra persona en su préstamo, que tendrá sus mismos derechos y responsabilidades. Todo con el fin de cumplir con el requisito de ingresos que suelen establecer los prestamistas.
No debe confundirse con un consignatario, que es quien ayuda a obtener bien la aprobación o mejores términos y condiciones de un préstamo al poner en juego su buen crédito. Un consignatario no será copropietario del auto ni es responsable de pagar el préstamo desde el principio, sino únicamente en el caso de que el prestatario principal incumpla.
¿Qué es un coprestatario?
Es una persona que se une a otra para solicitar un préstamo para auto con el prestatario principal. Ambos, el prestatario principal y el coprestatario, comparten la responsabilidad de reembolsar el préstamo y están legalmente obligados a cumplir con los términos del contrato de préstamo.
Ambos coprestatarios son responsables de los pagos del préstamo y ambos figuran como copropietarios del vehículo en el título ya que se trata de un préstamo para auto conjunto.
Esto implica los mismos derechos a poseer y usar el automóvil y también se comparte la responsabilidad que conlleva la propiedad del vehículo y el préstamo figura en ambos informes crediticios.
Por lo general, se acude a un coprestatario para combinar y poder cumplir con el requisito de ingresos que imponga el prestamista, lo que además, puede abrir oportunidades de préstamos para automóviles, así como un plazo de préstamo más corto, opciones de vehículos más caras o una tasa de interés más baja.
Ventajas de contar con un coprestatario
- Aprobación. Una de las ventajas más evidentes de tener un coprestatario en un préstamo de auto es que aumenta tus posibilidades de ser aprobado. Si el coprestatario tiene buenos ingresos, el prestamista estará más dispuesto a otorgar el préstamo, incluso si el solicitante principal tiene un historial crediticio menos favorable.
- Tasas de interés más bajas. Cuando se agrega un coprestatario, es posible que el prestamista ofrezca tasas de interés más bajas, ya que el riesgo percibido disminuye. Esto puede traducirse en ahorros significativos a lo largo del préstamo y en cuotas mensuales más asequibles.
- Montos de préstamo más altos. Con un coprestatario sólido, es más probable que puedas calificar para un préstamo de auto por un monto más alto. Esto te permitirá comprar un vehículo de mayor valor o tener más flexibilidad en la elección de tu automóvil.
Desventajas de tener un coprestatario
Si bien tener un coprestatario puede ofrecer muchas ventajas, también conlleva ciertos riesgos que deben ser considerados:
- Responsabilidad compartida. Tanto el prestatario principal como el coprestatario son responsables del préstamo. Si el prestatario principal no cumple con los pagos, el coprestatario debe hacerlo.
- Impacto en el crédito. Si el préstamo se incumple o se paga tarde, tanto el prestatario principal como el coprestatario verán afectados sus historiales crediticios. Esto puede dificultar la capacidad de ambos para obtener futuros préstamos o créditos.
¿Quién califica para ser coprestatario en un préstamo para auto?
Ya que se trata de un préstamo conjunto, en el que ambas partes tienen los mismos derechos y responsabilidades, ambos coprestatarios deben cumplir los requisitos impuestos por el prestamista para poder calificar.
Aunque cada prestamista puede establecer sus propias reglas, en general estos son los requisitos necesarios que se deben presentar, especialmente si se trata de un préstamo de alto riesgo:
- Comprobante de ingresos. Este es un total combinado de los ingresos de ambos coprestatarios. Los prestamistas generalmente requieren un mínimo combinado de $1,500 a $2,500 por mes que se demuestran con estados de cuenta o talonarios de pago.
- Prueba de residencia. Que se evidencia con facturas de servicios públicos actuales o un extracto bancario a nombre de cada quien con las direcciones que figuren en la solicitud de préstamo.
- Prueba de un teléfono que funcione. Esto es demostrable con una factura de teléfono actual de una compañía de telefonía fija o celular.
- Referencias personales. Se necesitará una lista de entre cinco y ocho referencias personales con nombres completos, direcciones y números de teléfono de casa y del trabajo.
- Pago inicial. Generalmente se requiere al menos $1,000 o el 10% del precio de venta del vehículo, el monto que sea menor.
¿Es posible eliminar a un coprestatario de un préstamo para auto?
A veces, puede ser necesario o deseable eliminar a un coprestatario del préstamo de auto. Esto generalmente se puede lograr de las siguientes maneras:
Refinanciamiento del préstamo. Esto implica solicitar un nuevo préstamo a tu nombre y sin el coprestatario. Si tu situación crediticia ha mejorado desde que obtuviste el préstamo original, es posible que califiques para un préstamo en solitario con una tasa de interés más baja.
Pago del préstamo. Otra opción es pagar el préstamo en su totalidad. Una vez que el préstamo se liquide, el coprestatario será liberado de cualquier responsabilidad financiera relacionada con el automóvil.
Negociar con el prestamista. En algunos casos, puedes negociar directamente con el prestamista para eliminar al coprestatario del préstamo. Sin embargo, esto puede no ser posible en todos los casos y depende de la disposición del prestamista.
Recomendaciones adicionales
Tener un coprestatario en un préstamo de auto puede ser una estrategia efectiva para obtener la aprobación del préstamo y mejorar las condiciones del mismo pero ten en cuenta que pueden surgir disputas entre el prestatario principal y el coprestatario, especialmente si surgen desacuerdos sobre la propiedad o el uso del vehículo.
Hazlo con una persona de tu confianza y comunícate efectivamente. Es importante que el coprestatario confíe en el prestatario principal y esté dispuesto a asumir la responsabilidad financiera en caso de que el prestatario principal no pueda hacerlo, porque estará obligado a eso. Es esencial también tener una comunicación clara y un acuerdo, idealmente por escrito, para evitar malentendidos.
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